在前面的文章【个人赴港办理香港银行开户分享：汇丰+中银+众安成功下户】一文中, 记录了笔者因OCBC华侨银行在使用过程中手续费比较高的问题, 于是在今年4月底亲赴香港办理银行卡的经历, 最终顺利办下了汇丰银行、中银香港、众安银行和某知名券商的账户。
其中关于各家银行开户的具体流程中限于篇幅原因, 说的不是很详细。应群友们的期待, 根据自己的经历结合互联网上广大网友的使用分享。索性把大陆居民能够开通的香港银行做一个盘点。
针对每一家银行的优劣势、办卡的流程、费用、注意事项和常见问题单独总结成一篇文章, 方便大家收藏后在办卡及后续使用过程中查漏补缺。
已更新第一篇：赴港办理香港银行账户(1) - 中国银行(香港)篇(支持线上开户)
本篇为第二篇：赴港办理香港银行账户(2) - 香港汇丰银行篇, 其他银行请继续关注本号后续更新。
在正式开始前，先说明一下香港汇丰银行开户和使用要点：
- 汇丰银行开户: 开户需要预约，不预约现场排队除非很早到否则很难拿到号，也有小伙伴去汇丰总行3楼线上开户，不过可能当场下不了卡，回大陆30天内收到卡后需要再跑香港一趟汇丰分行激活。
- 汇丰全球汇款免费：香港汇丰银行向50+国家和地区以当地币种汇款，免手续费。不过汇之前需要先在账户内把港币转成目的地当地币种，因为汇率较差，所以如果转账金额较大，汇率损失可能会超过免掉的手续费，更加适合小额转账。
- 衍生出一条常见免费汇款线路：国内中银——>香港中银——>香港汇丰——>新加坡OCBC华侨银行, 这条路线明面上没有手续费。不过还是那句话，使用需谨慎。香港汇丰转账到新加坡OCBC华侨银行之前，会先把港币转换成新加坡元后汇出会有较大的汇率损失，请比较汇率损失和手续费。
一、香港汇丰银行 - 外资大银行、汇50+国家和地区免费
在正式办理汇丰银行的银行账户之前，先简单介绍一下汇丰银行。汇丰银行全称香港上海汇丰银行(The Hongkong and Shanghai Banking Corporation Limited), 英文缩写为HSBC。
因为开立之初,主要业务方向是在远东市场, 所以银行名称里以远东两大城市香港和上海命名, 不过汇丰银行实际上是标准的外资(英资)商业银行。
汇丰银行于1864年(清同治三年)在香港建立, 此后几起几落的命运也与我国的近现代史息息相关，感兴趣的小伙伴可以去了解一下汇丰银行的发展历史。
现如今, 汇丰银行早已成为香港第一大银行, 2023年营业额超过660亿美元。前面我们介绍的中银(香港)在香港排名第二。同时汇丰银行也是香港发钞行之一, 在2023年《财富》世界500强排行榜中，汇丰银行排名第130位。得益于汇丰在全球广泛分布的银行集团成员，全球转账也很方便，而且指定国家和指定币种免手续费。
同时汇丰在内地也有很多网点。截止到目前，汇丰银行在中国内地设有127家分支行，遍布国内24个省市自治区，是内地网点最多、地域覆盖最广的外资银行。
作为外资银行，尽管汇丰银行的实力如此雄厚，不过开户门槛还是很低的。不需要验资，只需要亲赴分行网点办理，只需10几分钟，普通人就能够顺利开户。
缺点是必须要到线下网点才能开户，暂时不能像中银(香港)在香港本地连wifi就能开户。不过在一众对于普通人而言高不可攀的外资银行面前, 汇丰银行是相对友好的存在。如后续汇丰银行支持在线开户，笔者也会第一时间发文推送。
因为是外资银行，所以对于一些比较注重私密性的客户而言，低门槛的汇丰银行是一个不错的选择。所以我们可以把汇丰银行和中银(香港)结合起来使用，一中一外搭配合理，布局全球。
二、香港汇丰银行 - 50+指定国家和地区指定币种：汇款免费
我们单独用一小节说明汇丰银行最值得称道的全球转账无手续费这一杀手锏, 即向指定国家和地区汇款指定币种无手续费，而且不要求接收者与汇款者是否同名, 更可贵的是即使是汇丰入门级账户汇丰ONE也支持一这功能。
汇全球免费这个功能叫做汇丰环球资金转账：使用这个服务，在向五十多个国家和地区转账指定币种时，汇丰会豁免你的手续费。即便你转账目的地行不是汇丰银行的其他银行，也会豁免手续费, 够强大吧。而且这五十多个国家和地区基本上能覆盖到华人的足迹。
当然从香港汇丰汇款到全球其他地方的汇丰银行也都是免费的。
想具体了解这个服务支持的国家和地区、支持币种等信息可以参考下面的网页：https://www.hsbc.com.hk/zh-cn/transfer-payments/products/international/global-transfers-to-other-banks/
这个功能使用起来也非常方便：
- 第一步：进入 “转账及缴费” 页面，选择 “其他环球转账”；
- 第二步：搜索需要打款的 “国家和地区”，如：澳大利亚; 系统自动识别支持的货币和转账费用(指定币种免费)；如下图中所示，向澳大利亚汇丰银行以外的银行转账AUD澳元的手续费用为港币0元。如向澳大利亚转账除了AUD澳元以外的币种费用为350港币/笔。
- 第三步：点击继续按钮后，依次输入转账金额和收款人的信息，跟随手机界面的提示操作完成转账。
使用汇丰环球资金转账向全球50多个国家和地区指定币种转账免费, 不过需要注意的是这个免费是有前提的。指定币种一般是收款地当地的币种才可以，比如：向澳大利亚转AUD澳币，向新加坡转SGD新加坡元。
汇丰环球资金转账实现免费汇款的原理：汇丰集团依靠自己遍布世界各地的集团成员/分行，在用户跨境转账的时候可以不通过SWIFT国际电汇进行打款。而是直接使用收款地当地汇丰分行的资金，通过当地银行间的转账网络进行低手续费，快速的转账，之后再进行集团内部的结算。
以向澳大利亚转AUD澳币为例实际资金链路为: 香港汇丰——>澳洲汇丰——>澳洲当地收款行。这也就是免费汇款只支持收款地当地币种的原因所在。
实际上有很多银行都可以做到这样的方式降低跨境汇款成本。例如内地中国银行向中银香港同名账户免费汇款。但只有香港汇丰提供了环球五十多个国家的当地币种免费汇款，而且就连最基础的汇丰One账户也可以支持免费跨境汇款。
但是，汇丰全球汇款免费汇款，这种方式是不是完美无缺的呢？
答案是当然不是。除了币种被限定为当地币种外, 最大的坑还在于汇率。
还是以上面向澳大利亚转AUD澳币的例子为由进行说明。因为汇丰账户内放的一般都是港币，在向澳洲转澳币之前，汇丰会先把港币兑换成澳币后再转账。
通过下图可以看到笔者写本文此刻汇丰账户内港币购买澳币的汇率为0.1904。因为香港中银账户忘记密码登录不上去了，我们就以隔壁众安银行进行对比。
如下图所示，可以看到众安银行港币购买澳币汇率为0.1918，汇丰的汇率明显要比众安银行差一些0.1918-0.1904=0.0014(万分之十四)。不过因为众安还需要手续费19.15港币，所以谁更便宜还不一定。
我们以汇款2000港币计算, 看下汇丰银行和众安银行实际费用各自是多少。
- 汇丰银行：2000 X 0.1904 = 到账380.88澳币；
- 众安银行：(2000-19.15) X 0.1918 = 到账379.86澳币。
根据计算得知，同样汇款2000港币到澳洲银行，在众安银行收费19.15港币手续费的情况下，汇丰银行最终到账才比众安银行多1澳币(约5港币)。
也就是说同样是转账2000港币，汇丰因币种转换造成的汇率损失高达14.15港币(19.15港币-5港币)。
所以在金额比较小时，汇丰的优势还是比较明显的，因为没有手续费，汇率差也相对较小。但是金额越大越不划算，因为汇丰的汇率相对比较差，很快因为汇率的损失就会超过他行汇款费用。
众安银行使用的是wise的跨境汇款渠道汇款，手续费相比传统银行来说要便宜很多，就这同样是汇款2000港币，汇丰最终也才只有1澳币的优势，可见汇率还是比较坑的。
通过汇丰进行大额跨境汇款，累积下来的汇率损失还是很多的, 所以大额跨境汇款还是不要用汇丰了。
三、香港汇丰银行 - 免费打款到OCBC华侨银行？
上一节我们介绍了香港汇丰可以向全球50+国家和地区转账指定币种没有手续费, 但是因为汇丰汇率不佳, 所以只适合小金额国际打款。我们再来看一个例子：
群里的小伙伴们使用【OCBC华侨银行】比较多。我们就以汇丰环球资金转账衍生出的一条免费汇款路径说起：大陆中行——>香港中银——>汇丰银行——>OCBC华侨银行。有很多小伙伴向利用汇丰的这个特性，往OCBC华侨银行打款。
因为大陆中行向香港中银打款是免费的，而汇丰银行向OCBC华侨银行打款也是免费的。
我们知道国内银行直接打款到OCBC华侨银行手续费最便宜的是工商银行，不过也至少80元/笔。
- 国内工行——>新加坡OCBC华侨银行:国内工行购买新加坡元外汇，然后打款新加坡元到新加坡OCBC华侨银行，费用总和为：人民币购买新加坡元的汇率损失，外加80元左右手续费。
- 大陆中行——>香港中银——>汇丰银行——>OCBC华侨银行：大陆中行购买港币，免费转账到中银香港，中银香港再免费转账港币到汇丰银行，汇丰银行把港币转换成新加坡元汇往新加坡OCBC华侨银行，费用综合：大陆中行购买港币汇率损失，以及汇丰银行将港币转换成新加坡元的汇率损失。
中银香港新加坡元买入价为5.944530，汇丰银行新加坡元买入价为5.9640。汇率差为5.9640-5.944530=0.02，汇率差比值为0.02/5.944530=0.3%(千分之三)。
因为大陆银行购买外汇的汇率都差不太多，主要看汇丰银行将港币转换成新加坡元的汇率损失和80元打款手续费的比较：
- 如果这个汇率损失大于80元手续费，那么建议从国内工行直接到款到OCBC银行；
- 如果这个汇率损失小于80元手续费，那么就选择通过香港这条路径中转打款到OCBC华侨银行。
四、香港汇丰银行 - 开户流程
通过上面两个例子，说明虽说汇丰有想全球免费转账的功能，但是汇率着实不敢恭维，不过作为香港排第一的外资银行，还是要务必拿下的，本节就来说说具体的开户流程。
汇丰银行开户需要提前预约(公众号)，需要有一定的投资经验。
预约汇丰银行的开户流程：【汇丰香港】公众号——>菜单栏(轻松开户)——>预约开户, 根据文中的指引完成预约, 手机号码填大陆号码即可, 账户类型选择汇丰One基础账户即可。
如果资金较为雄厚, 开户的时候再跟客户将开更高阶的卓越理财或尊尚账户, 预约的时候选基础账户即可。
预约成功后会收到短信和邮件,也可以将预约成功的二维码截屏保存。
汇丰开户前携带材料：
- 1.大陆身份证；
- 2.港澳通行证；
- 3.通关小票：过关时机器或人工出示的香港合法逗留证明(开户会用到)；
- 4.地址证明：有自己名字的水电气账单，账单上有居住地址。很多人使用招行信用卡账单，导出后确认地址是否正确，有无公章，若地址不正确，修改成正确地址后再导出；
地址证明主要用来在汇丰香港账户开投资账户用的，单纯开银行账户其实本身并不需要。因为一般问开户目的都说投资港股，所以把投资账户一起开了。
- 5.港币现金：线下开卡激活需要，准备个1000~2000元即可，没有的话当场取也可以。
- 6.投资经验：客户经理开户时会询问有无投资经验，并查看基金或股票账户的持仓记录，不管是否盈利，只看有无经验。
在内地时就提前下载好汇丰银行的app - HSBC HK，因为所有的开户流程都是在这个app上完成的。在预约的当天到达汇丰分行后，客户经理会引导一步步完成开户。
本人是2024年4月25日在汇丰银行荃湾分行完成开户的，当日11点出头从荃湾地铁站B出口一出来就看到汇丰荃湾支行, 因为是星期四人不算多, 所以不用等到预约时间12:00就可以办理。先核对了一下身份证、港澳通行证、地址证明等材料。
开户的目的：直接说购买港股。然后客户经理简单问了一下有没有理财记录, 并看了一下支付宝的记录。基本上所有的开户操作都是在HSBC HK这个app上完成的。可能也会问到收入和单位等情况，如实回答就好了。下户成功后，客户经理会先来一张卡，汇丰One初级客户都是红狮子卡，然后客户经理会将卡和网上银行进行绑定，并被引导到柜台存了几千元。大概15~20分钟, 就下户下卡成功。外资港卡解锁成功,还是有点小激动的。
注意：在开户与客户经理交流时, 注意自然大方即可。比较常见的问题有：问开户缘由就说是用来投资, 尽量不要说储蓄, 就说用来投资港股。问工作就按实际说明, 银行喜欢收入稳定可观的客户。一般不会看工作收入流水, 主要看个人气质, 自信得体就足够了。地址证明什么的, 在上文已有详细说明。如果有预约其他银行开户,也是类似的回答。
重点提醒：在办理香港卡设置登录账户和密码的时候, 务必记录下来。如果对自己的记忆里盲目自信的话,后面会有很大的麻烦。
因为香港银行的内地用户如果多次输错密码被锁的话, 基本上都只能到现场来重置, 笔者血一般的教训。其他银行也是一样, 账户和密码记下来, 记在手机上或者纸质载体上。
另外：汇丰银行如果当场存款超过1万港币, 一个星期内还会给大陆地址邮寄一张信用卡。不需要的话也可以跟客户经理说明。
五、香港汇丰银行没有预约，能否walk in或线上开户？
这个不好说，有小伙伴表示如果去的早排队人人不多、而且表明要投资和存钱，也是可以接受的。不过建议还是提前预约，除非时间来不及人或已经在香港了。
群里有小伙伴@大漠孤烟直 亲身经历反馈汇丰线上开户经历：
操作方法是可以直接去皇后大道中1号汇丰总行3楼国际部，和其他银行一样线上开户。
HSBC-HK app上选择 我在分行，然后找工作人员给你扫个码，一路自助填写。就像【中银香港的线上开户】一样。自助线上app填写英文资料开户。
不过需要注意的是因为汇丰是先拿卡再开户，拿不到卡就注册不了网银。所以，如果当场能下卡，就可以注册网银。
如果当天拿不到卡，可能需要5个工作日通过以后，再等一个月卡邮寄到内地大陆地址。然后再拿着地址证明和卡到银行现场修改银行卡密码，开户口和投资账户。
这种在汇丰总行线上开户的方法，因为有一定的概率当天下不了卡，所以需要等卡邮寄到内地后再跑一趟香港补签名激活账户。这还不如提前预约，柜台老老实实开户下卡激活账户一次性搞定。
汇丰的线上开户需要指定地点(本部)和潜在跑两趟的弊端才能下户，相比其他银行的线上开户在香港随时随地开户而言还是比较鸡肋的。
关于汇丰先说这么多了， 到这里就差不多了，祝大家开户顺利！如果觉得有用，欢迎评论、点赞、转发~
如果你对美股开户、以及香港银行卡、新加坡银行卡开通感兴趣，欢迎加入到下面这个群聊中，会有专职的小伙伴回答问题并分享资源，确保只要想开，就100%成功↓
如果上面的群聊过期, 可添加笔者Jim微信二维码(备注：香港卡), 拉您进群, 了解最新的港卡和券商政策, 解决各种疑难杂症。
