在前面的文章【个人赴港办理香港银行开户分享：汇丰+中银+众安成功下户】一文中, 记录了笔者因OCBC华侨银行在使用过程中手续费比较高的问题, 于是在今年4月底亲赴香港办理银行卡的经历, 最终顺利办下了汇丰银行、中银香港、众安银行和某知名券商的账户。
其中关于各家银行开户的具体流程中限于篇幅原因, 说的不是很详细。应群友们的期待, 根据自己的经历结合互联网上广大网友的使用分享。索性把大陆居民能够开通的香港银行做一个盘点。
针对每一家银行的优劣势、办卡的流程、费用、注意事项和常见问题单独总结成一篇文章, 方便大家收藏后在办卡及后续使用过程中查漏补缺。
在前面两篇文章中，我们介绍了两个最适合普通人开户的香港银行：【中国银行(香港)】和【汇丰银行】 一家外资银行，一家中资银行，相互搭配基本上也够用了。
同时，我们也建议顺手开一个众安银行(ZA Bank)的账户，众安银行作为香港排名第一的虚拟银行，产品丰富、app界面新颖有趣、开户便捷，在香港连接网络后，即可随时随地开户。
众安银行账户功能如：储蓄、买保险、基金、港美股各种功能和传统银行一样多，app却更加符合大陆人使用习惯，尤其是在其他银行开户不顺利的情况下，把众安银行(ZA Bank)作为保底银行不至于香港之行空手而归。
本篇为香港银行开户和使用系列第三篇：赴港办理香港银行账户(3) - 香港众安银行(ZA Bank)篇, 其他银行请继续关注本号后续更新。
在正式开始前，先说明一下香港众安银行(ZA Bank)开户和使用要点：
- 本文演示在港期间：众安银行开户流程 、投资账户开户流程 和 实体VISA卡(可在大陆开) 申请流程；
- 在港期间连接当地wifi或手机网络，即可随时随地开户，不可使用代理香港节点等手段模拟香港定位，会被拉黑名单；
- 在线开户，需要身份证、港澳通行证、出入境记录、国内储蓄卡、内地手机开通漫游等；
- 开户填写邀请码：S5XUG9 ，开通投资账户可享320港币基金持仓券；
- 在港期间，最好在银行账户开户申请提交后，就把众安银行的投资账户也给开了，回大陆就不能开了。
- 下户成功后，可再单独申请ZA Card的VISA实体卡，不限制申请区域，回大陆后也可申请。
一、香港众安银行 - 香港排名第一数字化银行
在香港传统银行开户，一般都要预约、排队，开户时各种询问开户目的、资金证明、地址证明。办个卡，至少花一天时间在香港东奔西走，有时当天下不了户，还要跑第二趟，既费时间又费力还费钱。好不容易开了卡，如果长时间不用账户可能会有被冻结甚至关户的风险，传统银行主打一个嫌贫爱富。
针对传统行业的痛点和移动数字化浪潮发展，2019年以后，香港也兴起一批数字化银行(虚拟银行)，类似内地的微众银行和网商银行。这些银行没有线下营业厅(有运营总部)，所有的服务都是通过互联网进行提供，不仅可以减少成本，也可以把更多的资金和精力投入到产品和服务提升上面。
2019年3月至5月，香港金融管理局先后分3批发出共8张虚拟银行牌照，分别为理慧银行Livi Bank、众安银行（ZA Bank）、MOX BANK、汇立银行（WeLab Bank）、蚂蚁银行（Ant Bank）、PAO Bank（前平安壹账通银行）、天星银行（Airstar Bank）和富融银行（Fusion Bank）。
众安银行(ZA Bank) 是香港首家与传统银行采用相同规则及营运标准监管的数字银行, 而且不管是在业务全面程度上，还是用户规模和资产规模上都是第一。除了基本的存款、贷款和转账服务外，还涵盖商业银行、卡支付、跨境汇入汇款、投资及保险等。众安银行已成为香港市场功能最齐全的虚拟银行之一。众安银行的用户存款是8间香港虚拟银行之中最高。
截止到目前，目前众安银行有逾80万位用户，占香港可使用银行人口(Bankable Population)的13%。同时，超过半数用户设定 ZA Bank 为“转数快”(FPS) 为预设收款银行。在年轻Z世代当中，众安银行有达25%渗透率，是最受香港年轻人最喜欢的银行。
通过下面和传统银行的用户界面对比，即可看出众安银行受年轻人喜欢的原因。而且，众安银行还有针对用户各种各样的激励活动，个人感觉众安银行有点类似国内支付宝，各种返、攒和兑活动。
有小伙伴担心数字银行的安全性，其实数字银行和传统银行一样有存款保障。香港存款保障委员会于2024年10月1日正式宣布，将存款保障额度提升至80万港元。
根据存保计划的规定，众安银行的合资格存款将自动获得最高80万港元的保障。这一保障不仅覆盖港币存款，还包括人民币及其他外币存款，涵盖了各类存款产品，如往来户口、储蓄户口、用作抵押的存款以及年期不超过5年的定期存款。
除了传统银行业务，2022年8月众安银行正式推出投资基金服务，截止到目前，ZA Bank App提供超过150款投资基金。今年2月，众安银行正式向用户推出美股交易服务，以满足用户的理财需求。
所以如果是想购买港美股和基金产品的小伙伴，除了开通专业券商账户以外，还可以把众安银行作为购买港美股的一个备选渠道。
注意：众安银行的股票交易功能，也需要在香港境内开通，基金功能下户后自动开通。
众安银行账户内，可根据自己的风险喜好，选择货币基金、主题基金、派息基金、债券基金和平衡基金等产品，app设计非常易用，简洁明了。各项费用也比传统银行要低很多，可以很好的作为港美股券商账户的一个补充或者备份。
二、香港众安银行 - 开户操作指引
只要人在香港，连上香港的无线网络，随时随地可以开众安银行的银行账户。只需要提供以下几个文件即可：
- 港澳通行证
- 身份证
- 手机号码(大陆手机号码即可，开通香港漫游接收验证码)
- 内地储蓄卡(联系人手机号码与开户手机号码相同，也就是说您这张内地储蓄卡联系人手机号码，开户众安银行也是用这个手机号码)。
- 移民局12367微信小程序导出本次到港出入境信息
如果您在开户的过程中，因为某些原因无法完成申请，众安银行会为您已经填写的资料保留90天。
香港众安银行开户前 - 先下载众安银行ZA Bank 手机app
在前往香港之前，可以先下载好众安银行的app - ZA Bank。app store 和 安卓手机应用市直接搜索下载，如无法找到该app，可将手机应用市场的国家和地区切换到香港以后再搜索。如果还是搜索不到，可以在搜索引擎中找众安银行的官方网站，下载apk应用包进行安装。
1.准备好上面的材料以后，如果人在香港，找一个安静相对隐私的地方，并连接上了香港的wifi或当地移动网络，打开ZA Bank这个手机应用，点击页面 立即开户。
2.在打开的界面，选择 身份信息， 大陆居民选择第二项：中华人民共和国居民身份证。接着页面出现开户条件和开户步骤提示界面。
在开户条件栏目：
- 可查看内地手机号码开通香港漫游操作步骤，打开手机漫游功能，稍后接收验证码；
- 查看出入境证明文件下载操作步骤，下载本地到港出入境证明文件，以待稍后上传使用。
3.接着下拉页面，可以开到开户步骤和账户特点的详细内容，简单浏览一下：
众安银行下户后可申请VISA实体卡，可自定义卡号，比如：自定义生日或自己有纪念意义的日期作为卡号的一部分，还有蛮有意思的。
4.如申请时，忘记打开定位，或者不在香港，会提示：打开定位并刷新位置，以确保人确实在香港。
5.刷新位置后，进入到手机号码验证界面，手机号码必须是内地储蓄银行卡的预留手机号，同时手机已经开通香港漫游以接收短信验证码。
6.接下来，填写邀请码和电子邮箱，邀请码填写：S5XUG9，在众安银行下户后，如果默认没有开通美股账户。记得在香港期间，第一时间把众安银行的股票账户也给开了。可以不用，但不能不开，因为回大陆后就开不了了，只能在香港开，开通也没有费用。
众安银行股票功能相比传统银行费用比较低，而且界面简洁，操作直观。可以作为开不了券商账户买美股使用，或者作为券商账户的一个补充或备份。
使用文中的邀请码，在众安银行下户后14天内(建议下户当天开通)，在香港开通股票账户，可以得到320港币基金持仓券，可以作为港币现金使用，这个羊毛不薅白不薅。
7.接下来，拍摄身份证正反面照片，系统自动获取身份证信息后，进行确认。接着填写通讯地址：方便后续众安银行邮寄账单和实体VISA卡。
8.接下来，填写纳税信息和职位信息，选择是在中国内地纳税，然后在选择职位，一般选择 主管/经理 以上的职位，尽量不要选择一般员工，你懂得。
9.再接下来，填写职业信息和开户目的，职业类型一般选择：全职-固定受薪，行业和职位根据实际情况填写，开户目的：选储蓄和个人财务等比较正面的选项。
10.接下来，确认开户资料信息，请检查页面上开户资料每一项信息是否正确，并阅读开户协议，完成以上步骤后，再点击确认提交开户。
11.再接下来，设置账户登录用户名和密码，一定记得记在本子上或电子载体上，忘记了比较麻烦，我的中银香港账户就忘记了密码需要去香港线下营业厅重置，不知道众安银行是不是也是这样，保险起见还是记下来。
12.接下来，输入内地储蓄卡账号和预留手机号码信息，并上传出入境记录文件。
内地银行卡仅用于验证，不会扣费；手机号码需要是该内地储蓄卡预留手机号码。
上面所有的步骤全部完成以后，众安银行开户申请提交成功。页面提示需要5个工作日，审核完毕。实际上一般当天或第二日就可以下户成功。
13.接下来，继续开通投资账户，投资账户开立后，可以直接在众安银行购买港美股和各类基金。记得人在在香港的时候一定要开了，不然等汇到大陆了想开开不了了。可以开了不用，但不能不开。
三、香港众安银行 - 投资账户开户操作指引
众安银行开投资账户的步骤和流程和提交银行账户开户的流程类似，这里就不详细演示了。
众安银行投资账户开通以后，可以自由购买港美股和各类基金，手续费、管理费相比传统银行要低很多，市面上常见的各类基金，如：货币基金、分红基金、主题基金、债券基金、平衡基金等，其中风险最低的货币基金年化收益也都有5%以上。在没有开通券商账户之前可以尽快体验港美股交易的感觉不错过行情，也可以作为券商账户开立后的一步补充和备份。
- 众安银行股票市场超过6000只美股和3000只ETFs任君选择; 每股佣金USD 0.012,优惠期间每笔交易佣金低至USD 3.88;
- 全球多间顶尖基金公司产品，包括联博、安联、富达、富兰克林邓普顿、泰康、瑞银等；选购货币型基金更低至 0 认购费;
四、香港众安银行 - 实体VISA卡申请操作指引
在众安银行成功开户以后，可以在手机app上操作申请实体VISA卡 - ZA Card，实体卡如果在香港期间没有来得及申请，可回大陆后再申请，而不像众安银行的投资账户，只能在大陆开。
ZA Card 是一张不设年费的扣账卡，你可以用它在全球 Visa 商户和 ATM 消费和提款，也可以加入 Apple Pay、Google Pay、微信支付、Payal等电子银包。ZA Card 支持线上及线下消费，签账时直接从 ZA 活期港币账户扣数。
目前，ZA Card 只可以在支持 Visa 的 ATM 用来查询港币活期账户余额或者提取现金，不能用来进行现金存款或转账。
众安银行VISA实体卡申请入口：app主页 ——> 全部 ——> ZA Card，按照操作指引一步步完成申请。
完成申请后，大概等7天~半个月左右时间会收到实体卡卡片。
还是在相同的入口完成实体VISA卡的激活设置，并进行管理。
除了以上的内容，众安银行在存款、向海外汇款、保险、贷款等领域，相比传统银行领域都有不小的优势。而且不管是网上银行还是手机银行设计都非常大气，各功能简洁明了、非常好用，可以在下户后可进一步探索。
就像众安银行的slogan说的那样：「做坏规矩做好银行」，大家习以为常的事 都可以由 ZA Bank 带来改变。立身于科技发展的大趋势，借数字银行的技术优势回应用户所需，为用户做坏「规矩」，从而带来崭新的银行产品和服务体验。以多款首创的产品和服务和前所未见的方便App 界面「做好银行」。
大家在香港期间一定别忘了开这一特立独行 众安银行 的账户， 利用好众安银行为自己的财富增值添砖加瓦。祝大家开户顺利！如果觉得有用，欢迎评论、点赞、转发~
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